Typische Versicherungsfälle aus dem Alltag werden in der Serie „Wer hilft, wenn“ vorgestellt. Denn manchmal weiß man gar nicht, welche Versicherung im Fall der Fälle zahlt oder welche Möglichkeiten es
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Ob die Freundin im Laufe der Beziehung inzwischen diversen Kram in Bad und Schrank deponiert hat oder der ehemalige Studienkollege mit Sack und Pack ein paar Tage auf der Couch campiert – wenn Gegenstände von Gästen in der Wohnung zum Beispiel durch einen Wasserrohrbruch beschädigt werden, ist guter Rat teuer. Zahlt dann eigentlich die eigene Hausratversicherung?
Doppelt hält besser
In vielen dieser Fälle sind die Gegenstände des Gastes sogar doppelt versichert – falls beide eine Hausratversicherung besitzen.
Zum einen ist grundsätzlich im Rahmen der Hausratversicherung auch fremdes Eigentum in der versicherten Wohnung mitversichert. Zum anderen sind die Sachen des Gastes auch über die Außenversicherung dessen Hausratversicherung versichert. Die besagt, dass Gegenstände des Hausrats , auch versichert sind, wenn die sich vorübergehend außerhalb seiner Wohnung befinden . Dazu zählt dann auch eine andere Wohnung, die man als Gast für eine bestimmte Dauer bewohnt.
Für solche Fälle bestehen Regelungen zwischen den Sachversicherern. Welche Versicherung greift, hängt von der Zeitdauer ab, in der die Gegenstände in der Wohnung gelagert wurden:
a) Bis zu 3 Monate (oder je nach Vertrag zum Teil auch bis zu 6 Monate): Die Außenversicherung der Hausratversicherung des Besuchers greift, wenn ein ersatzpflichtiger Versicherungsfall eintritt. Damit sind Schäden durch Feuer, Einbruchdiebstahl oder Vandalismus, Leitungswasser und Sturm gemeint.
b) Schon länger als 3 bzw. 6 Monate: Die Fremdversicherung (die Versicherung des Wohnungsbesitzers) greift. Dabei muss allerdings beachtet werden, dass die zugrunde liegende Versicherungssumme ausreichend bemessen ist. Die Sachen des Gastes müssten darin berücksichtigt werden, da ansonsten das Risiko einer Unterversicherung besteht. Lagert die Freundin beispielsweise einen teuren Laptop in der Wohnung ihres Freundes, könnte das bereits dazu führen, dass der tatsächliche Versicherungswert die Versicherungssumme überschreitet.
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